县域中小企业融资问题分析及对策

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县域中小企业融资问题分析及对策

本文以县域地区的某手工艺制作企业为研究对象，在下文

以“样本企业”指代。2021 年中央一号文件提出了“农业农村

产业化”的乡村振兴发展方向。在农业农村产业化发展进程

中，涉农中小企业成为其中重要的内驱力之一。以样本企业为

例，该企业通过回收农业生产中废弃的原材料，发挥本土传统

的手工编制技艺优势，不仅为推动本土乡村旅游产业的发展做

出了贡献，也为解决当地农村妇女的就业问题起到了引领作

用。然而，随着市场对产品需求结构的不断升级，传统生产方

式已经难以适应目标消费群体的需求偏好，而且也因生产效率

低下而影响了企业盈利目标的实现。由此，寻求外源性资金

供给提高企业的资本有机构成成为必然选择。实践表明，样

本企业在寻求外源性资金供给时面临着融资难、

融资贵的问题。

我国中小企业融资问题是一个不争的事实，这也是党中

央、国务院所关注并着力解决的社会经济发展问题。笔者认

为，当前需要辩证认识该问题所存在的根源，而不能单纯要

求资金供给方通过降低融资门槛来解决问题。在我国商业银

行分业改革的历史背景下，由农信社转制形成的农商行，成

为向涉农中小企业融资的重要主体。笔者通过对某农商行的

中层干部进行调研得知，农商行在向中小企业融资时会将风

现阶段需形成资金供给侧与需求侧并行优化的局面，才能最

终解决中小企业的融资问题。这构成了本文立论的价值取向。

本文的论述结构是这样安排的：首先，对国内外研究现状

及核心概念进行界定，为下文的论述提供前置性知识准备；其

次，对我国县域中小企业融资问题的成因展开分析，为对策构

建提供问题导向；最后，以样本企业为例结合县域中小

企业融资问题提出解决对策。

1.国内外研究现状及核心概念界定

国内外研究现状

国内研究现状

近年来，以中小企业融资为主题的研究大量涌现。笔者选

取近两年来国内的代表性研究观点给予概述：陆岷峰

（2020）认为，我国的小微金融融资供需总体均衡，但结构

失调。该研究显示，金融方式、金融机构、金融布局、金融治

理等四大要素结构失衡直接导致我国小微金融约20 万亿元资

金“硬性缺口”，从而得出研究结论：必须根据当前的社会经济

环境优化金融结构；张立（2021）通过对吉林省中小企业融资

问题的研究，提出了当前需要政府、银行、中小企业和媒体共

同努力，形成上下联动同向发力的协调支撑机制，落实民营中

小企业信贷融资政策，真正助力中小企业发展的对策；王丹

（2020）针对我国中小企业经营发展中的融资问题进行了研

究，提出了目前中小企业存在融资成本高、抵押

担保能力不足、银企信息不对称、管理者能力不足、财务制

业信贷调查数据，从盈利和就业两个角度，以匹配方法估计了

正规融资对中小企业的影响。研究表明，第一，中小企业有效

信贷需求已较好满足，简单认为“融资难”并不准确。第

二，正规融资使中小企业各项利润指标得到不同程度改善，一

定程度上说明中小企业正规融资是可持续的。此外，短期内正

规融资并未促进中小企业就业增加。第三，分行业看，正规

融资对中小企业就业增加的抑制作用主要体现在制造

业，而服务业和其他行业则无明显影响。

国外研究现状

在美国，社区银行承担着为中小企业融资的责任。在德

国，具有公益性的担保银行为中小企业提供融资服务。然而，

正如赛迪智库所指出的，中小企业面临诸多经营风险，而企业

主的个人信息也因信息不对称而难以被银行机构充分掌

握。因此，该智库提出了“关系型信贷”的建议：依托类似

于社区银行与中小企业主的私交所形成的信息优势，由社区

银行承担向中小企业融资的职责。

研究述评

尽管国情不同，但国内外研究中都指出了中小企业融资

所存在的共同短板，如企业主的诚信度难以保证。与国外研

究不同，国内研究更强调从资金的供给侧进行改革，如优化

金融结构。笔者认为，在解决中小企业融资问题时，还需在

资金的供给侧和需求侧同时发力，在充分关注金融机构融资

顾虑的同时，需要花大力气优化中小企业的内控环境，并根

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摘要：

县域中小企业融资问题分析及对策本文以县域地区的某手工艺制作企业为研究对象，在下文以“样本企业”指代。2021年中央一号文件提出了“农业农村产业化”的乡村振兴发展方向。在农业农村产业化发展进程中，涉农中小企业成为其中重要的内驱力之一。以样本企业为例，该企业通过回收农业生产中废弃的原材料，发挥本土传统的手工编制技艺优势，不仅为推动本土乡村旅游产业的发展做出了贡献，也为解决当地农村妇女的就业问题起到了引领作用。然而，随着市场对产品需求结构的不断升级，传统生产方式已经难以适应目标消费群体的需求偏好，而且也因生产效率低下而影响了企业盈利目标的实现。由此，寻求外源性资金供给提高企业的资本有机构成成为必然选...

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