加强和完善现代金融监管（认真学习宣传贯彻党的二十大精神）

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加强和完善现代金融监管（认真学习宣传贯彻党的二十大

精神）

党的二十大报告提出，加强和完善现代金融监管，强

化金融稳定保障体系，依法将各类金融活动全部纳入监管，

守住不发生系统性风险底线。必须按照党中央决策部署，

深化金融体制改革，推进金融安全网建设，持续强化金融

风险防控能力。

现代金融监管的基本内涵

以习近平经济思想为指导，回顾国际国内金融治理的

历史，总结近些年来我们应对各种风险挑战的实践，可以

将以下几个要素归纳为现代金融监管的基本内涵。

（一）宏观审慎管理。防范和化解系统性风险，避免

全局性金融危机，是金融治理的首要任务。我国宏观审慎

的政策理念源远流长，早在春秋战国时期就开始了政府对

商品货币流通的监督和调控，西汉的“均输平准”已经成为促

进经济发展和金融稳定的制度安排。现代市场经济中，货

币超发、过度举债、房地产泡沫化、金融产品复杂化、国

际收支失衡等问题引发的金融危机反复发生，但是很少有

国家能够真正做到防患于未然。2008 年全球金融危机爆发

后，国际社会从“逆周期、防传染”的视角，重新检视和强化

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金融监管安排，完善分析框架和监管工具。有效的信息共

享、充分的政策协调至关重要，但是决策层对重大风险保

持高度警惕、执行层能够迅速反应更为重要。

（二）微观审慎监管。中华传统商业文化就特别强调

稳健经营，“将本求利”是古代钱庄票号最基本最重要的行事

准则，实质就是重视资本金约束。巴塞尔银行监管委员会

和国际保险监督官协会，就是在资本金约束规则的基础上，

逐步推动形成银行业和保险业今天的监管规则体系。资本

标准、政府监管、市场约束，被称为微观审慎监管的“三大

支柱”。许多广泛应用于微观审慎监管的工具，如拨备制度

等，也具有防范系统性风险的功能。

（三）保护消费权益。金融交易中存在着严重的信息

不对称，普通居民很难拥有丰富的金融知识，而且金融机

构工作人员往往也不完全了解金融产品所包含的风险。这

就导致金融消费相较于其他方面的消费，当事人常常会遭

受更大的利益损失。2008 年全球金融危机之后，金融消费

者保护受到空前重视。世界银行推出 39 条良好实践标准，

部分国家对金融监管框架进行重大调整。我国“一行两会”内

部均已设立金融消费者权益保护部门，从强化金融知识宣

传、规范金融机构行为、完善监督管理规则、及时惩处违

法违规现象等方面，初步建立起行为监管框架。

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（四）打击金融犯罪。金融犯罪活动隐蔽性强、危害

性大，同时专业性、技术性较为复杂。许多国家设有专门

的金融犯罪调查机构，部分国家赋予金融监管部门一定的

犯罪侦查职权。巴塞尔银行监管委员会和一些国家的金融

监管机构，均将与执法部门合作作为原则性要求加以明确。

我国也探索形成了一些良好实践经验。比如，公安部证券

犯罪侦查局派驻证监会联合办公，银保监会承担全国处置

非法集资部际联席会议牵头职责，部分城市探索成立专门

的金融法院或金融法庭。但是，如何更有效地打击金融犯

罪，仍然是政府机构设置方面的重要议题。

（五）维护市场稳定。金融发展离不开金融创新，但

要认真对待其中的风险。过于复杂的交易结构和产品设计，

容易异化为金融自我实现、自我循环和自我膨胀。能源、

粮食、互联网和大数据等特定行业、特定领域在国民经济

中具有重要地位，集中了大量金融资源，需要防止其杠杆

过高、泡沫累积最终演化为较大金融风险。金融市场是经

济社会运行的集中映射，在经济全球化背景下，国际各种

事件都可能影响市场情绪，更加容易出现“大起大落”异常震

荡。管理部门要加强风险源头管控，切实规范金融秩序，

及时稳定市场预期，防止风险交叉传染、扩散蔓延。

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