中国人民银行潘功胜副行长：规范发展互联网金融，维护金融市场稳定

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规范发展互联网金融

维护金融市场稳定

潘功胜

一、互联网金融发展迅速，需强化风险防范

近年来，在大数据、云计算、移动互联网等信息技术快

速发展的推动下，以互联网支付、网络借贷（P2P）、股权

众筹等为代表的互联网金融发展迅速，业务形态日趋多元，

在提高金融服务效率，降低交易成本，满足多元化投融资需

求，提升金融服务的普惠性和覆盖面等方面，发挥了积极作

用。

互联网金融本质上仍是金融，没有改变金融风险的隐蔽

性、传染性、突发性和较强的负外部性特征，而且由于互联

网属性，其风险的波及面更广、扩散速度更快、溢出效应更

强。当前，互联网金融在快速发展中积累了一些问题和风险：

某些业态偏离了正确的创新方向，部分机构风险意识、合规

意识、消费者权益保护意识不强，反洗钱、反恐怖融资制度

缺失，有些甚至打着“金融创新”的幌子进行非法集资、金融

诈骗等违法犯罪活动。特别是，近期爆发的一系列风险事件，

对行业声誉造成了较大负面影响，引起社会各界高度关注，

规范互联网金融发展成为广泛共识。

二、中央高瞻远瞩，互联网金融领域专项整治工作稳妥

有序推进

党中央、国务院高度重视互联网金融发展和风险防范工

项整治，规范发展互联网金融。

今年，根据国务院的决策部署，人民银行会同十六个相

关部门开展了互联网金融风险专项整治工作，研究制定了互

联网金融风险专项整治工作实施方案，明确了专项整治工作

的目标、原则、重点、职责分工和进度安排。此次专项整治

工作的目标是贯彻落实去年 7 月份人民银行等十部委联合发

布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，规范各

类互联网金融业态，优化市场竞争环境，扭转互联网金融某

些业态偏离正确创新方向的局面，并通过总结治理经验，建

立完善长效机制，促进行业良性健康发展。

专项整治以“打击非法、保护合法；积极稳妥、有序化

解；明确分工、强化协作；远近结合，边整边改”为原则，突

出问题导向，集中力量对 P2P 网络借贷、股权众筹、互联网

保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金

融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治，切实防

范和化解互联网金融风险。

为保证整治效果，创新运用抓准入、资金、奖惩、内控、

技术、反倾销反补贴等多类整治方法。针对互联网金融跨领

域、跨地域经营等特点，专项整治强调加强跨部门、跨地区

协作和沟通，按照“部门统筹、属地组织、条块结合、共同负

责”的精神，中央和地方共同负责、各有侧重，初步形成了全

国联动、稳妥有序、方法创新、兼顾长效的工作格局。

三、建立健全适应互联网金融特征的监管体系，促进行

推动互联网金融规范发展，要按照边整边改、标本兼治

的思路，以整治过程中发现的问题为导向，在全面排查和妥

善化解风险点的同时，抓紧开展长效机制建设。

第一，针对互联网金融跨界混业经营、贯穿多层次市场

体系的特征，逐步健全并完善与之相适应的监管体系。一是

强化准入管理和功能监管。设立金融机构、从事金融活动，

必须依法接受准入管理。根据互联网金融业务实质与功能属

性确定监管要求与监管主体，实现对各金融业态、线上线下

金融行为监管全覆盖。坚持监管公平性，明确互联网企业从

事金融活动适用与传统金融机构从事类似业务基本一致的

市场准入政策和监管规则。二是实施“穿透式”监管。把互联

网金融的资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来，综

合全环节信息判断业务性质，执行相应的监管规定。三是完

善中央与地方金融监管分工。由于互联网金融从业机构的跨

区域经营特征明显，由中央金融监管部门和地方政府共同牵

头开展专项整治，是对中央与地方监管分工的有益探索。

第二，针对互联网金融服务大量“长尾人群”的特征，

既要发挥其在促进普惠金融发展中的积极作用，又要注重保

护投资者利益。一是加强投资者教育和权益保护。互联网金

融投资者人群大多风险意识不足，风险承受能力薄弱。要规

范互联网金融从业机构信息披露，落实投资者适当性管理，

强调“卖者有责”。加强金融知识普及，提高投资者金融素养，

引导树立“买者自负”的投资理念。二是建立“反倾销、反

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摘要：

规范发展互联网金融维护金融市场稳定潘功胜一、互联网金融发展迅速，需强化风险防范近年来，在大数据、云计算、移动互联网等信息技术快速发展的推动下，以互联网支付、网络借贷（P2P）、股权众筹等为代表的互联网金融发展迅速，业务形态日趋多元，在提高金融服务效率，降低交易成本，满足多元化投融资需求，提升金融服务的普惠性和覆盖面等方面，发挥了积极作用。互联网金融本质上仍是金融，没有改变金融风险的隐蔽性、传染性、突发性和较强的负外部性特征，而且由于互联网属性，其风险的波及面更广、扩散速度更快、溢出效应更强。当前，互联网金融在快速发展中积累了一些问题和风险：某些业态偏离了正确的创新方向，部分机构风险意识、合规意...

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