开展寿险信托业务的可行性分析

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1寿险信托的内涵及其在中国的发展

所谓寿险信托，是被保险人作为委托人，将人寿保险金债权作

为信托财产，在信托公司设立信托，在保险事故发生或保险金

给付时，由信托公司根据保单向保险公司申请保险金，交付给

受益人或领取保险金后继续留存在信托帐户中加以管理运用，

以达到保险金保值增值的目的[1].

寿险信托传入中国是在 19 世纪末 20 世纪初，1897 年武汉第

一家本国银行中国通商银行在汉口设立分行，主要业务除存

款、放款、汇兑外，还有信托等附属业务。其中就包括人寿保

险信托。1921 年以后保险信托开始被中国社会所接受，尽管

史料中记载到 1936 年中国广州的部分金融机构还有保险信托

业务，但那时的中国信托业已经走上了畸形的发展道路，使得

保险信托最终夭折。解放后，新中国的保险事业在建国初期曾

经取得了快速的发展，但是到 1958 年人民公社出现，使得几

乎所有的保险产品被迫取消，保险信托就此在大陆消

失。2001 年以来中国《信托法》、《信托投资公司管理办

法》及《信托投资公司资金管理暂行办法》的相继出台，标志

着中国信托业历经五次整顿后已经迈入了一个新的发展阶段。

近几年，一些信托投资公司不负厚望，在传统信托业务的基础

上陆续推出了创新型的信托产品，获得了良好的经济效益。但

令人遗憾的是，随着保险业的蓬勃发展，与之相关联的寿险信

托却未受到重视。据调查，现阶段资本市场上，除已经进入大

陆市场的外资保险公司拥有保险信托产品外，国内信托机构目

前只有少数几家在发展战略上考虑到了保险信托。所以时至今

日，中国真正意义上的寿险信托业务仍未推出。

2现阶段中国开展寿险信托的必要性

（1）开展寿险信托是保险业同信托业互动发展的必然要求从

保险公司的

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对保险金设立信托的方式进行保值和增值。这种安排可以使得

寿险信托的开发不仅有利于受益人对保险金进行有效管理，还

可能衍生出更多的保险产品增值服务，提高保险资金的运用效

益。

从信托投资公司的角度来看，寿险业的迅猛发展为寿险信托的

发展提供了良好的业务来源。尤其是在老龄化日益突出的中

国，市场对老年阶层的保障和遗产的法律属性等的重视程度将

逐渐增加，随着相关税制的建立和完善，人寿保险信托作为一

种良好的投资理财方式肯定会获得很大的发展。

（2）开展寿险信托是中国居民个人理财的迫切要求随着中国

经济的持续发展，人们生活水平有了很大提高，个人财产不断

壮大。据调查，中国城市居民家庭财产户均总值22.83 万元，

家庭可投资资产在 30 万元的富裕家庭已占家庭数的总10%以

上。不久前，中国社会调查事务所在中国大中城市的问卷调查

显示，74%的被调查者对个人理财服务感兴趣，41%的被调

查者明确需要个人理财服务，而且随着中国保险业的迅速发

展，人们保险意识的加强，人均保费支出占个人消费支出的比

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摘要：

公文阁公文写作之家，材料每天更新，体制人加油站www.gwg365.cn1寿险信托的内涵及其在中国的发展所谓寿险信托，是被保险人作为委托人，将人寿保险金债权作为信托财产，在信托公司设立信托，在保险事故发生或保险金给付时，由信托公司根据保单向保险公司申请保险金，交付给受益人或领取保险金后继续留存在信托帐户中加以管理运用，以达到保险金保值增值的目的[1].寿险信托传入中国是在19世纪末20世纪初，1897年武汉第一家本国银行中国通商银行在汉口设立分行，主要业务除存款、放款、汇兑外，还有信托等附属业务。其中就包括人寿保险信托。1921年以后保险信托开始被中国社会所接受，尽管史料中记载到1936年中国...

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