关于XX银行资产负债管理提升路径调查研究报告（银行）

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近年来，随着金融全球化的加速推进和新发展格局的加

快构建，银行业面对监管趋严、竞争加剧、让利实体的外部

环境，以及成本提升、资本不足、风险积压等内部压力，经

营管理难度不断加大，普遍面临着净息差收窄、风控难度增

大的现状。资产负债管理作为战略规划、风险管理和价值创

造的核心管理工具，成为银行提升核心竞争力的关键。xx 行

作为全国唯一的农业政策性银行，资产负债结构与商业银行

具有明显差异，资负两端的刚性矛盾突出，迫切需要持续深

化资产负债管理体制改革，提升资产负债统筹管理水平，进

一步提升经营质效。

一、资产负债管理的理论与实践

（一）管理理论的演变与发展

资产负债管理具有鲜明的时代特征，随着社会经济环境

变化，金融产品和服务内容日益丰富，风险种类和传染途径

不断演化，资产负债管理的目标、内容和手段明显不同。xx

世纪以来，银行业资产负债管理理论先后经历了单一资产管

理、单一负债管理和资产负债综合管理三个历史阶段。近年

来，在新的金融市场环境及全球监管要求下，资产负债管理

开始逐步向动态前瞻的精细化管理迈进。即通过引入资产负

要素出发，模拟匡算未来一定时期的业务经营成果和关键风

险指标，实现对资产负债表的积极主动管理，以促进资产负

债结构优化和质效提升。

（二）管理内涵的延伸与拓展

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1.管理目标日益多元。伴随资产负债管理理论的不断更

迭，量、价、险协调统一的管理目标逐渐形成。即从资产管

理和负债管理以“量”为主的管理阶段，演变为更加关注

“价”阶段、关注“险”阶段，并逐步发展为目前更加注重量、

价、险的统筹平衡，以及“三性”的协调统一。

管理内容更加丰富。随着银行综合化经营范围的拓宽

和国际化进程的推进，资产负债管理的内涵不断扩充，“大资

产负债管理”理念逐步形成。一是表内外资产一体化管理。银

行资产配置从信贷市场向整个金融市场拓展，逐步打通表内

外资产配置边界。同时，积极盘活存量资产，通过多种方式调

整资产结构，增加优质高收益资产，提高对资本、流动性等的

动态调控能力。二是强化主动负债管理。以成本为导向，统

筹平衡资产负债规模、价格和期限，优化表内外资金来源结构。

三是建立集团层面的资产负债协调管控机制。构建集团层面资

产配置、资金筹集和风险管控的统筹调配机制。

3.管理手段不断迭代。金融科技发展带来新的发展机遇，

银行同业开始大力构建基于互联网模式的多元化业务平台，

“科技支撑的资产负债管理”理念逐步深入人心，基于业务

经营全流程信息的资产负债管理、内部资金转移定价、成本

实现对未来一定时期业务经营成果和关键风险指标的动态

模拟和滚动预测，推动资产负债管理理念与方法落地。

（三）现行银行资产负债管理主要内容及特点

现阶段比较成熟的资产负债管理主要呈现以下几大特

点：

1.资本管理深度融入业务经营管理。近年来，国内银行

业对资本管理的重视程度不断提高，内外部资本补充能力不

断提升，资本管理的体制机制逐步完善，并已普遍形成了以

资本约束为核心的资产负债管理组织架构。总体来看，大型

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Xx公文阁公文写作之家，材料每天更新，体制人加油站www.gwg365.cn近年来，随着金融全球化的加速推进和新发展格局的加快构建，银行业面对监管趋严、竞争加剧、让利实体的外部环境，以及成本提升、资本不足、风险积压等内部压力，经营管理难度不断加大，普遍面临着净息差收窄、风控难度增大的现状。资产负债管理作为战略规划、风险管理和价值创造的核心管理工具，成为银行提升核心竞争力的关键。xx行作为全国唯一的农业政策性银行，资产负债结构与商业银行具有明显差异，资负两端的刚性矛盾突出，迫切需要持续深化资产负债管理体制改革，提升资产负债统筹管理水平，进一步提升经营质效。一、资产负债管理的理论与实践（一）管理理...

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