关于对农户普惠金融参与影响农户内生动力的调研报告.docx

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关于对农户普惠金融参与影响农户内生动

力的调研报告

一、引言

党和政府一直高度重视激发农户内生动力［1］，强调

要增强脱贫地区和脱贫农户内生动力，要充分尊重广大农

民意愿，调动广大农民积极性、主动性、创造性，把广大

农民对美好生活的向往转化为推动乡村振兴的强大动力。

激发农户内生动力、提升农户的自我发展能力，也是不断

推动更多农户迈入中等收入行列，扎实推进共同富裕，早

日实现中国式现代化的应有之义。为此，我国从产业扶

持、专业组织培育和技能培训等多个维度采取了积极措

施，但农户内生动力不足仍较明显，如何激发农户内生

动力仍然是推动“三农”持

续稳健发展亟待解决的难题［2］。

普惠金融是指以可负担的成本为有金融服务需求的社

会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务［3］。资本缺

失会带来能力缺失，作为弥补市场失灵的一种制度创新，普

惠金融能同时从资本和能力两个维度为农户赋能。现有研究

大多认为普惠金融能够降低贫困发生率和不平等程度

［4

］，

并能有效缓解贫困家庭面临的资本约束，帮助贫困

家庭拓展收入来源，改善收入分配和优化消费结构［5］，

从而使农户

拥有更多信心和动力为更加美好生活而努力［6］。也有研究

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表明，普惠金融参与可通过激发农户有抱负的希望并通过持

续强化而形成可持续发展的内生动力。例如， Garcia 等

（2020）以希望作为农户内生动力的代理变量，利用塞拉利

昂 1295 名贷款农户的数据证实小组联保贷款模式下的每

周例会能促进农户间的社会互动和社会联结，进而激发农

户的希望［7］。 Khalequzza-man 等（2023）也发现，孟加

拉国的小组信贷模

式能够激发参与农户的责任感和公正感，进而提升农户希望

［8］。但 Cecchi 等（2022）的研究指出，普惠金融参与对

农户希望的影响存在时滞，短期内农户希望难以改变，且

普惠

金融对农户希望的正向影响极易消散［9］。

以上研究为普惠金融参与正向影响农户希望提供了他

国经验支撑，但普惠金融参与为何能影响农户的希望，激发

其内生动力，现有文献并没有提供学理支持，关于普惠金融

参与影响农户希望的路径和异质性，现有文献也缺乏坚实的

实证检验。随着普惠金融业务的推广和普惠金融理念的深入，

其多样化的业务也不断向农户渗透，而现有文献多以信贷作

为普惠金融的代理变量，无法全面衡量普惠金融参与对农户

的影响。基于此，本文从制度逻辑视角，理论演绎普惠金融

参与影响农户希望，激发农户内生动力的内在机理和路径，

并实证检验影响的路径和异质性，为优化我国普惠金融政策，

促进我国乡村内生发展提供经验依据。

本文可能的边际贡献主要有以下三点：一是现有文献多

基于缓解外部资本约束视角探讨普惠金融参与的经济效应，

本文利用心理学、社会学等跨学科研究方法，从缓解内部心

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理约束视角探讨了普惠金融参与对农户内生动力的影响，拓

展了普惠金融参与的效应研究；二是现有文献多通过案例研

究证实普惠金融参与的社会效应，本文引入制度逻辑视角，

较为系统地梳理了普惠金融参与影响农户希望，激发农户内

生动力的机理和路径，能为普惠金融参与的社会效应提供学

理支持；三是现有文献大多聚焦信贷参与对农户的影响，本

文将贷款、存款、保险和理财一并纳入普惠金融的测度指

标，能更精准地反映普惠金融参与情况，并利用一手调研

数据证实普惠金融参与影响农户希望，激发农户内生动力

的机制及异质性。本文的研究结论能为优化普惠金融政

策，提升普惠

金融参与效应提供经验支撑。

二、理论分析

制度逻辑是经社会建构、具备历史权变性、有能力规范

组织或个人行为的物质实践、价值和规则体系，能够解释制

度如何既约束又促进行动者的行为选择。具体而言，制度逻

辑可通过影响个体的注意力配置激活其在特定情境下的身

份和目标，进而改变个体的认知、态度与行动，并使个体之

间通过信息交流、资源流动以及由此产生的相互依赖形成各

种社会实践和结构［10］。普惠金融作为一种制度创新，可以

通过制度逻辑塑造农户的行为逻辑，进而影响农户的希望水

平。而根据自我决定论，个体的内生动力来源于自主性、能

力感和关联性，当这三个心理需求得到满足时，个体的内生

动力就会被激发并不断增强。希望作为一种积极的心理状态，

强调个体对目标实现的积极预期和动机。怀有希望的个体会

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关于对农户普惠金融参与影响农户内生动力的调研报告一、引言党和政府一直高度重视激发农户内生动力［1］，强调要增强脱贫地区和脱贫农户内生动力，要充分尊重广大农民意愿，调动广大农民积极性、主动性、创造性，把广大农民对美好生活的向往转化为推动乡村振兴的强大动力。激发农户内生动力、提升农户的自我发展能力，也是不断推动更多农户迈入中等收入行列，扎实推进共同富裕，早日实现中国式现代化的应有之义。为此，我国从产业...

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