调研报告：关于防范和化解金融风险问题的思考.docx

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调研报告：关于防范和化解金融风险问题

的思考

金融是经济的核心，金融安全直接影响着经济安全，而

经济的良好发展离不开金融的强力支撑。随着经济不断发展，

各类金融新业态逐渐显现，金融潜藏威胁日益加大。我国金

融实行的是“一行三会”分业监管政策，存在职责不清、能

力不足、效率不高等问题，各监管部门之间的信息交流、资

源共享、协作配合也存在不足之处。目前，我市在加强金融

监管方面开展了一系列探索实践，但仍然存在体制不畅、职

责不清、管理不到位等问题。

一、加强地方金融监管的现实意义

金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的

重要组成部分，是关系我国经济社会发展全局的战略性、根

本性的大事。党的十八大以来，习近平总书记反复强调要把

防控金融风险放到更加重要的位置，牢牢守住不发生系统性

风险底线，采取一系列措施加强金融监管，防范和化解金融

风险，维护金融安全和稳定，把住发展大势。总体上看，

我国金融形势是良好的，金融风险是可控的。同时，在国

际国内经济下行压力因素综合影响下，我国金融发展面临

不少风险和挑战。“思所以危则安矣，思所以乱则治矣”，

坚持底线思维和问题导向，不忽视任何一个风险，不放过

任何一个隐

患，方能未雨绸缪、防患未然，切实维护我国金融安全。

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伴随着金融市场快速发展，各类地方性金融机构的不

断涌现和创新，金融业已步入了常态发展期，进入了常态

化发展的格局，防范和化解重大金融风险已成为各级政府

当务之

急。

二、地方金融监管存在的主要问题

（一）金融监管不到位。当前我国金融监管机构的设立、

机制的建设，更多是根据北京、上海等大中型城市的金融机

构的特点和需要设定的，针对各地具体金融机构监管的建设

不多，有效性相对不高。同时，目前很多地区的金融监管机

构仅仅设立了人民银行和银监局，根据法律分工，人行已将

大部分金融监管权限划分给银监局。而银监局人员较少，工

作任务重，对于银行监管往往无能为力。而保监会、证监会

设置分支机构较少，很多地方基本没有设置。

就我市而言，地方金融监管不到位主要体现在以下几

个方面：一是对保险、证券机构监管不到位。保监会、证

监会职能主要委托当地政府管理，由于地方政府金融管理

部门工作职能广，人员配置少、专业水平不高，以致对保

险、证券业的监管形同虚设。相对来讲，由于我市证券机构

较少，其风险相对可控，但市场上保险机构的风险却不容

忽视。二是对小额贷款公司、担保公司的管理欠缺。目前

地方对小额贷款公司、担保公司的管理是集中于省级政

府，基层政府只能通过上级委托下级的方式来实行日常管

理，再加上目前没有合理清晰的监管制度和惩处制度、监

管力量又有限，使得监

管难度很大，容易造成监管空白，致使小额贷款公司、担保

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公司容易出现不合理不规范的经营状况。

（二）金融监管协调不顺畅。金融分业监管体制下，

各机构根据职责分工进行管理。在各自为政的情况下，机

构间没有过多地沟通和联系，信息相对闭塞，特别是基层

政府金融监管机构，相关协调机制还没有完全建立，导致

各方协调不顺畅。一方面，由于利益关系，中央监管机构

与地方政府监管部门的沟通协调难度较大。另一方面，基

层政府没有设立保险、证券监管机构，因此银行、证券、

保险业三者之间的监管以及信息没有办法进行有效地交流

和分享。金融监管合力不足，自然对金融机构的不法行

为，难以做到有效的监

测和监管。

从我市金融监管情况来看，由于中央金融监管部门派出

机构与本地金融管理部门之间的协调机制不够健全，相互间

信息沟通和协作配合不强，很难形成监管合力。实践中，地

方政府只重视短期的金融监管，并不重视长期的金融发展的

特性，使得中央金融监管部门派出机构与本地金融管理部

门之间沟通协调过程中，地方政府多从地方利益出发，根

据利益偏好选择性执行各项政策措施。在信息共享方面，

由于相关的信息共享机制还不够健全，导致政府金融监管

协调不顺

畅，信息传达以及风险处理不够到位。

（三）金融生态环境较差。金融生态环境的好坏直接

影响金融监管与金融发展。目前我国地方金融生态环境整

体不容乐观，如不良贷款形势严峻，信用意识和风险防范

意识不

高、逃废债现象突出等，对经济发展带来较大的负面影响。

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调研报告：关于防范和化解金融风险问题的思考金融是经济的核心，金融安全直接影响着经济安全，而经济的良好发展离不开金融的强力支撑。随着经济不断发展，各类金融新业态逐渐显现，金融潜藏威胁日益加大。我国金融实行的是“一行三会”分业监管政策，存在职责不清、能力不足、效率不高等问题，各监管部门之间的信息交流、资源共享、协作配合也存在不足之处。目前，我市在加强金融监管方面开展了一系列探索实践，但仍然存在体制不畅...

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