×集团客商授信管理办法

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×集团客商授信管理办法

第一章总则第一条针对×集团公司业务中赊销及预付授

信的交易情况，为规范公司业务开展，建立和完善客商授

信管理制度，保障资金安全流转和授信交易业务正常运转，

防范公司坏账风险，特制定本办法。第二条定义（一）本

办法所称授信是指公司为促进销售和利润增长，或为保证

资源供应和降低采购成本，以及为开发新的客商等，给予

客商一定的赊销或预付额度。（二）本办法所称的授信额

度是指给予客商赊销或预付的具体额度及期限：1.额度：给

予客商赊销或预付款金额的上限；2.期限：基于合同约定，

物权已转移至客商及客商已取得物权转移凭证后（或完成

交付后），给予客商延期付款的期限；或物权转移至公司

或公司取得物权转移凭证前（或完成交付前），提前支付

客商货款的期限。（三）本办法所称授信管理是指为规避

授信业务导致的信用风险而构建的授信管理制度，主要内

容包括：1.公司授信管理办法的制定、维护、执行；－2－

2.客商资信情况调查及信用档案建设、维护；3.在授信业务

开展中跟踪监控授信管理实施情况。（四）本办法按照

《统计上大中小微型企业划分办法（2017）》（国统字

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〔2017〕213 号），将企业划分为大型、中型、小型和微

型企业。（五）本办法所称的国有企业，是指国务院或地

方人民政府代表国家履行出资人职责的国有独资企业、国

有独资公司以及国有资本控股公司，包括中央和地方国有

资产监督管理机构和其他部门所监管的企业本级及其逐级

投资形成的企业。第三条本办法适用范围为×集团本部及各

子公司。各子公司可根据本办法制定相应的实施细则，报

集团风控部备案。第二章授信管理工作职责第四条×集团×

部作为集团授信管理牵头部门，集团财务部、运营管理部

协助，主要负责以下事项：（一）会同×集团财务部、运营

管理部拟订、修改集团授信管理制度，报集团总经理办公

会审议批准；（二）执行授信管理制度；（三）指导各子

公司建立健全客户信用档案，制定授信管理办法实施细则；

（四）对集团授信业务进行统一管理，开展集团本部及各

子公司授信业务审核，建立集团授信业务管理台账，跟进

逾期业务－3－处理；（五）会同集团纪检监察室对各子公

司授信管理办法执行情况进行检查监督；（六）协助集团

公司领导协调平衡授信管理与完成公司业务目标之间的关

系；（七）审核子公司年度预算授信总额。第五条集团各

子公司作为授信管理办法的主要执行机构，负责以下事项：

（一）严格执行集团制定的授信管理办法；（二）根据公

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司情况制定本公司授信管理办法实施细则；（三）组织协

调公司下属各业务部门、各级分（子）公司搜集和维护客

商信息，监督管理客商资信情况变化；（四）开展本公司

日常授信业务管理工作，主要包括：1.调查研究客商资信情

况，建立健全客商信用档案；2.在进行授信业务审批前将相

关授信业务资料报集团风控审计部备案；3.及时跟进授信业

务开展情况，对客商需求变动和授信风险进行处理。

（五）根据本公司授信管理办法实施细则与客商签订、履

行业务合同；（六）负责往来款项的对账处理和账目分析；

在授信额度范围内根据业务合同催收账款；当客商信用使

用超过授信余额时，－4－停止授信工作；对于合同逾期账

款，采取法律手段等方式进行清收，并将客商资信情况记

入信用档案；（七）及时与集团风控审计部沟通，按期报

告授信业务开展及授信管理办法执行情况，确保授信安全；

（八）集团要求的其他授信业务管理事项。第六条集团纪

检监察室作为集团授信管理监察机构，主要负责以下事项：

（一）对集团授信管理办法执行缺陷提出改进意见；

（二）检查监督集团及各子公司授信管理办法执行情况；

（三）对未严格执行授信管理办法的事项提出处理意见。

第三章客商信用管理第七条客商信用档案管理：（一）集

团应建立统一的客商授信额度大数据系统，实现客商授信

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公文阁公众号：老弥妹职场文书×集团客商授信管理办法第一章总则第一条针对×集团公司业务中赊销及预付授信的交易情况，为规范公司业务开展，建立和完善客商授信管理制度，保障资金安全流转和授信交易业务正常运转，防范公司坏账风险，特制定本办法。第二条定义（一）本办法所称授信是指公司为促进销售和利润增长，或为保证资源供应和降低采购成本，以及为开发新的客商等，给予客商一定的赊销或预付额度。（二）本办法所称的授信额度是指给予客商赊销或预付的具体额度及期限：1.额度：给予客商赊销或预付款金额的上限；2.期限：基于合同约定，物权已转移至客商及客商已取得物权转移凭证后（或完成交付后），给予客商延期付款的期限；或物权转...

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